הצלחתם לצבור קצת כסף פנוי, כבר הבנתם שאם יש לכם אורח רוח, השקעה בשוק ההון צפויה לייצר לכם תשואה גבוהה יותר לאורך זמן מהשארת הכסף בבנק ואתם רוצים כבר להתחיל להשקיע.
רגע לפני שמתחילים הנה טיפים חשובים שלא כדאי להיכנס לעולם ההשקעות בלי לקרוא אותם
בחירת פלטפורמת המסחר
עיקר הפעילות הפיננסית שלנו מרוכזת בבנק ולכן הכי נוח לכאורה לנהל את חשבון המסחר שלנו דרכו מבלי להוציא את הכסף לפלטפורמה חיצונית אחרת. אלא שלרוב עמלות המסחר שגובים הבנקים מאד יקרות ולכן חשוב לבדוק מול הבנק את התנאים המוצעים, לשתף הצעות מתחרות ולבחור באופציה המשתלמת ביותר. כך למשל היום בתי השקעות, אפליקציות מסחר כמו בלינק או בנקים חדשים כמו בנק ONE ZERO מציעים תנאים עדיפים למסחר.
לאילו עמלות יש לשים לב
מול כל גוף מסחר יש לשאול לפחות את השאלות האלה –
• האם אתם גובים דמי משמרת/דמי טיפול? דמי משמרת או בעגה המקצועית ״דמי ניהול פיקדון ני״ע״ היא עמלה שנגזרת מגובה התיק המושקע ונגבית לרוב רק על ידי הבנקים. לרוב הבנקים מציגים את העמלה על בסיס רבעוני ולכן יש להכפיל אותה פי 4 כדי להבין את העלות לשנה. כך למשל אם הבנק גובה עלות רבעונית של 0.15% המשמעות היא עלות שנתית של 0.6%. לשם הדוגמא על תיק של 100 אלף שקלים תשלמו 600 שקל בשנה, 50 שקלים בחודש עוד לפני שביצעתם פעולה אחת. בבתי ההשקעות לא גובים דמי משמרת אבל כן גובים דמי טיפול שנעים בין 15-20 שקלים. דמי הטיפול מתקזזים לרוב כנגד פעולות אבל אם אתם לא מבצעים לפחות פעולה אחת בחודש, חשוב להכיר את העלות הזו.
• מה עמלות הקניה/מכירה? על כל רכישה או מכירה של נייר ערך אתם משלמים עמלה שנגזרת מסכום הפעולה. כך למשל אם העמלה עומדת על 0.3% וקניתם מניה בסכום של 10 אלפים שקלים תשלמו עמלה של 30 שקלים. עם זאת, מרבית הגופים גובים עמלת מינימום. כך למשל אם קונים מניה בחו”ל ב-5000 דולר, העמלה לפעולה היא 0.1% ועמלת המינימום היא 10 דולרים, אז העמלה תעמוד על 10 דולרים ולא על 5 דולרים. לכן חשוב לשאול מה עמלת המינימום שיכולה להגיע בחלק מהגופים ל-25 דולר לפעולה. בחלק מהגופים מציעים חבילות מסחר של כמה פעולות בחודש ללא עלות כלל.
• האם יש עמלת המרת מט״ח? אחת העלויות הפחות שקופות שחשוב לשים לב אליהן, במיוחד למי שסוחר בבורסות זרות ובמט״ח היא אם יש עמלות על המרת מט״ח או הפרשי שער (או גם וגם). בנוסף, חשוב לבדוק אם ניתן להעביר מט״ח לחשבון המסחר או רק לרכוש את המט״ח ישירות ואם יש עמלות על העברת מט״ח מחשבון אחר – עמלות שיכולות להגיע לעשרות ולעיתים מאות שקלים על כל העברה.
• האם יש עמלות על קניית קרנות כספיות? למי שמעוניין להשקיע בקרנות כספיות, חשוב לדעת שאסור לגבות בגינן דמי משמרת אך רכישה שלהן מחוץ לבנק עלולה להיות כרוכה בעמלת קניה/מכירה ועמלת מינימום. יש לבדוק האם הברוקר גובה עמלת קניה/מכירה בגין הקרן הכספית ולקחת עלות זו בחשבון. לחלופין, חשוב לבדוק אם הגוף מציע פיקדונות נזילים לחניית הכסף הנושאים ריבית.
• כמה עולה לנייד את תיק ההשקעות החוצה? מצאתם גוף שמציע תנאים מעולים? נהדר אבל האם יש לכם גמישות לעבור לגוף אחר אם פתאום התנאים משתנים או השירות פחות טוב? חשוב לשאול מה העמלה על ניוד תיק ההשקעות לגוף אחר. עמלות אלו יכולות להגיע למאות שקלים על התיק.
האם יש מינימום הפקדה?
חלק מפלטפורמות המסחר והבנקים דורשים סכום מינימאלי כדי לפתוח חשבון ולהתחיל לסחור. לרוב מדובר בכמה עשרות אלפי שקלים, אם אין ברשותכם סכום זה, ממילא אותו גוף הופך ללא רלוונטי.
זמינות ושירות
אחרי שמצאתם את הגוף שמציע את התנאים המשתלמים ביותר למסחר, יש לבדוק עד כמה השירות שלו זמין ומקצועי. לפעמים הסוחרים, במיוחד בהתחלה, נתקלים בקשיים טכניים ושאלות ולכן חשוב לדעת האם במהלך שעות המסחר יש נגישות להתקשר ולקבל שירות תמיכה, לא כל הבנקים ובתי ההשקעות מציעים שירות כזה. מדובר בפרמטר סופר חשוב כי גם אחרי שפתחתם חשבון, סיכוי טוב שתגלו שלא תמיד הכי פשוט למצוא את הנייר שרציתם ולפעמים תזדקקו לעזרה ראשונית.
איכות מערכת המסחר
מחיר ושירות הם חשובים אבל הם לא מספיקים. חשוב שמערכת המסחר תהיה נוחה, פשוטה, נגישה, כדי להקל על איתור ניירות הערך ומעקב אחריהם. חשוב לשאול אילו פיצ׳רים כוללת המערכת – האם יש ניתוחים ואנליזות על המניות השונות? האם נשלחים עדכונים שוטפים על התיק? אלו פרמטרים חשובים שמשפרים את חווית המסחר ומקלים עליה.
אין לחברת ידיעות תקשורת בע״מ, לאתר ynet או לחברת המברקה פתרונות תקשורת בע״מ זיקה כלשהי לתוכן במובן של ניגוד עניינים או של עניין מיוחד. הכתוב אינו מהווה ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין לראות במידע בסקירה זו כעובדתי או כמכלול כל המידע הידוע, ולכן אין להסתמך על הכתוב בה ככזה.
