מאז ה-7 באוקטובר, מאות אלפי חיילי וחיילות מילואים עזבו את העסק, העבודה, המשפחה והחברים לטובת הגנה על המדינה. במקביל, בתקופה הזו הם זכו בצדק לקבל מענקים ותגמולים גבוהים על השירות.
עבור חיילי מילואים רבים וגם עבור כותב כתבה זו (מעל 230 יום מתחילת המלחמה בשירות מילואים), הכספים האלו מהווים הזדמנות מעולה לשפר את מצבם הכלכלי או אפילו להתחיל לחשוב על העתיד הפיננסי שלהם בצורה אסטרטגית. במקביל, עבור מי שמעוניין לנצל את הסכומים האלו באופן חכם, מדובר בהזדמנות פז להשקיע אותם בצעדים שיכולים להוביל לרווחים משמעותיים בטווח הקצר והארוך.
אז איך לנצל בצורה הטובה ביותר את המענקים והתגמולים שקיבלתם כדי לבנות עתיד כלכלי יציב ובטוח יותר? נסקור את האפשרויות הקיימות ונציע דרכים פרקטיות להתאים את הכספים לאפיקי השקעה שונים.
בעולם שבו פקדונות כבר לא אטרקטיביים מבחינת הריביות שהם נותנים, ובדגש על כך שהריביות שהבנק נותן לנו לא מתחשבות באינפלציה הגבוהה בישראל שכנראה תישאר כאן לתקופה הקרובה, מכשירים פיננסיים כגון פוליסות חיסכון להשקעה וקופות גמל להשקעה מהוות תחליף ראוי הן מבחינת הביצועים לאורך זמן והן מבחינת המגן האינפלציוני הטמון בהן. תוכניות אלו, אשר מנוהלות על ידי גופים פנסיוניים מפוקחים, מאפשרים מעברים בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס או עמלות נוספות , להבדיל מהבנק שבגין כל פעולה גובה מאיתנו עמלות ומנכה מס רווחים במקור.
כספי תגמולים מהמילואים יכולים לשמש אותנו בתוכניות אלו לטווח הקצר וגם לטווח הארוך , כאשר בטווח הארוך ההמלצה היא לבחור במסלולי השקעה בעלי אופי אגרסיבי יותר, קרי מסלולי מניות ישראליים או הצמדה לחו"ל וחשיפה למט"ח.
להפקיד את הכסף בפיקדון או להשאיר אותו בעו"ש, שקול למעשה ללהפסיד ממנו כל שנה את גובה האינפלציה שעומדת על 3%. כולם בוודאי ראו את העלאות המסים והגזירות הכלכליות, הכל מתייקר ועוד יתייקר בעקבות המלחמה. אבל זה אומר שכל אחד צריך להגן ולדאוג למשפחה שלו דרך אפיקי חיסכון אחרים.
אז מצאנו עבורכם המילואימניקים שורה של מוצרים פיננסים, שיאפשרו לכם לקבל הרבה יותר תשואה על כספי המענקים שלכם, בהשוואה לפיקדון בנקאי וכולם מפוקחים ומנוהלים על ידי בתי ההשקעות הגדולים בישראל.
קופת גמל להשקעה
זהו מוצר המאפשר הפקדה של עד 81,711 שקל בשנה לכל תעודת זהות ומושקע בשוק ההון ברמות סיכון שונות.
מאפיינים:
גמישות בהפקדות: ניתן להפקיד סכומים חד-פעמיים או סכומים חודשיים קבועים.
נזילות: ניתן למשוך את הכספים בכל עת (בניגוד לקופות גמל רגילות).
יתרון מס: אם הכספים נשמרים עד גיל פרישה, ניתן למשוך אותם כקצבה פטורה ממס.
תשואות: ניתנת אפשרות לבחור מסלולי השקעה שונים בהתאם להעדפות סיכון.
התאמה למשפחות:
מתאים לחיסכון לילדים או למטרות שונות (למשל, חיסכון לחתונה או ללימודים).
אפשרות להפקיד סכומים שוטפים בהתאמה להכנסות המשפחה.
2. קרן השתלמות
כל שכיר ועצמאי כבר יודע: קרן השתלמות זו הטבת המס הכי גדולה שאפשר לקבל ממדינת ישראל. רק מילואימניקים עצמאים רבים לא יודעים, שאפשר להפקיד בקרן השתלמות גם מעבר לתקרה, אבל הכספים שמעבר לתקרה לא ייהנו מהטבת מס. אבל אותם כספים ייהנו מדחיית מס ודמי ניהול נמוכים.
מאפיינים:
פטור ממס: על הרווחים עד תקרה מסוימת (נכון ל-2025: עד שכר חודשי של כ-15,712 ש"ח להפקדות מעביד ומועסק).
נזילות: הכספים נזילים לאחר 6 שנים (או 3 שנים למטרת השתלמות).
תשואות: מציעה מסלולי השקעה שונים.
התאמה למשפחות:
מיועדת לעובדים שכירים ועצמאיים כדרך לחסוך לטווח בינוני, עם הטבות מס משמעותיות.
עצמאיים יכולים להפקיד סכומים שנתיים ולקבל ניכוי מס.
3. פוליסת חיסכון
מילואימניקים ומילואימניקיות שפשוט משאירים את כספי המענקים בבנק, יכולים לבחור בפוליסות חיסכון ולפזר את הכספים בין מספר רמות סיכון. התשואה לאורך זמן בפוליסות החיסכון, תהיה גבוהה לאין שיעור מהפיקדון הבנקאי, ככל שהזמן יעבור.
גמישות בהפקדות: אין מגבלת סכומים.
נזילות: ניתנת למשיכה בכל עת, ללא קנסות.
תשואות: מנוהלת על ידי חברות ביטוח, עם מסלולי השקעה מותאמים.
מיסוי: מס רווחי הון של 25% על הרווחים (בעת משיכה).
התאמה למשפחות:
מתאים לחיסכון לילדים, או לכל מטרה שדורשת נזילות גבוהה.
אפשרות לחיסכון חודשי שוטף או חד-פעמי.
אין לחברת ידיעות תקשורת בע״מ, לאתר ynet או לחברת המברקה פתרונות תקשורת בע״מ זיקה כלשהי לתוכן במובן של ניגוד עניינים או של עניין מיוחד. הכתוב אינו מהווה ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין לראות במידע בסקירה זו כעובדתי או כמכלול כל המידע הידוע, ולכן אין להסתמך על הכתוב בה ככזה.
