מאיר וידר, יועץ משכנתאות
(קרדיט: יח"צ)
שוק המשכנתאות בישראל נמצא בתקופה של שינוי. לאחר חודשים שבהם משפחות רבות העדיפו להמתין בצד, בתקווה לירידת ריבית ולוודאות גדולה יותר, בחודשים האחרונים ניכרת חזרה הדרגתית של רוכשי הדירות לשוק.
ירידת הריבית והציפייה להמשך הקלה בעלויות המימון מחזירות את המשכנתא לשולחן השיחות של משפחות רבות בישראל. אך לצד ההתעוררות, עולה גם שאלה משמעותית: האם הציבור הפנים שהמשכנתא היא לא רק עסקה מול הבנק - אלא החלטה פיננסית שתלווה אותו במשך עשרות שנים?
לדברי מאיר וידר -יועץ משכנתאות ומנכ"ל וידר משכנתאות: "משכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות הגדולות ביותר שמשפחה מקבלת בחיים. הרבה אנשים מתמקדים רק בשאלה כמה יהיה ההחזר החודשי בחודש הראשון, אבל השאלה החשובה באמת היא כמה ההחלטה הזו תעלה להם לאורך כל חיי המשכנתא".
לא כל ירידת ריבית הופכת כל משכנתא לכדאית
בשנים האחרונות עברו מאות אלפי משפחות בישראל טלטלה בעקבות עליית הריבית. מי שלקח משכנתאות בתקופת הריבית הנמוכה גילה שחלק מהמסלולים יכולים להשתנות בצורה משמעותית כאשר תנאי השוק משתנים.
"השנים האחרונות לימדו את הציבור שיעור חשוב", אומר וידר. "אי אפשר לבנות משכנתא רק לפי המציאות של היום. צריך לבחון תרחישים עתידיים: מה קורה אם הריבית עולה, מה קורה אם ההכנסה משתנה, ואיך המשפחה תוכל להתמודד לאורך זמן".
לדבריו, "תמהיל נכון הוא לא בהכרח התמהיל עם ההחזר הכי נמוך עכשיו, אלא זה שמייצר איזון בין חיסכון, יציבות וגמישות".
למה יותר משפחות פונות היום לייעוץ משכנתאות?
המורכבות בשוק המשכנתאות הולכת וגדלה. ריבוי המסלולים, השינויים בריביות, תנאי הבנקים והפערים בין ההצעות השונות הופכים את תהליך לקיחת המשכנתא למשימה מורכבת עבור מרבית הציבור.
בוידר משכנתאות, המתמחה בליווי משפחות בתהליך לקיחת משכנתא, מחזור משכנתאות ושיפור תנאי מימון מול הבנקים, מציינים כי בשנים האחרונות חלה עלייה משמעותית במספר המשפחות שמבינות את החשיבות של ליווי מקצועי.
החברה, אשר ליוותה כבר יותר מ־10,000 משפחות בישראל, פועלת במטרה לייצר עבור כל לקוח התאמה אישית של המשכנתא לצרכים הכלכליים שלו ולא רק להשיג ריבית נמוכה בנקודת הזמן הנוכחית.
"אנחנו רואים הרבה לקוחות שמגיעים אלינו אחרי שכבר קיבלו אישור מהבנק", מספר וידר. "הם בטוחים שהעבודה הסתיימה, אבל בפועל דווקא שם מתחיל השלב שבו אפשר לבצע התאמות, לנהל משא ומתן ולבדוק האם ההצעה שקיבלו באמת מתאימה להם".
גם בעלי משכנתאות קיימות יכולים למצוא הזדמנויות
לא רק רוכשי דירות חדשים מושפעים מהשינויים בשוק. מיליוני ישראלים שכבר מחזיקים משכנתא יכולים לבחון מחדש את התנאים שלהם.
ירידות ריבית, שינוי בהכנסות המשפחה או שינוי בצרכים האישיים יכולים להיות סיבה לבדוק האם המשכנתא הקיימת עדיין מתאימה.
"משכנתא היא מוצר דינמי", מסביר וידר. "אנשים בודקים את הביטוח שלהם, את חשבון הסלולר ואת מחירי הקניות בסופר, אבל לפעמים שוכחים שמדובר באחת ההתחייבויות הגדולות ביותר שלהם. בדיקה מקצועית יכולה במקרים רבים לחשוף אפשרויות לחיסכון משמעותי".
העתיד של שוק המשכנתאות: פחות אי וודאות, יותר תכנון
התקופה הקרובה צפויה להמשיך להיות מאתגרת ומעניינת עבור רוכשי הדירות. מצד אחד, ירידת הריבית יכולה להקל על ההחזרים ולעודד ביקושים. מצד שני, עדיין קיימת אי-ודאות בנוגע למחירי הדיור, מצב המשק והתנהגות הריבית בעתיד.
לכן, ההמלצה המרכזית של אנשי המקצוע היא להגיע מוכנים.
"משפחה לא צריכה לשאול רק 'כמה הבנק מוכן לתת לנו'", מסכם וידר. "השאלה הנכונה היא 'איזו משכנתא נכונה לנו'. ההבדל בין שתי השאלות האלה יכול להיות שווה הרבה מאוד כסף לאורך השנים".
בוידר משכנתאות ממשיכים להדגיש כי המטרה אינה רק להשיג משכנתא, אלא לבנות מהלך פיננסי נכון שמלווה את המשפחה גם אחרי החתימה מול הבנק.
ההודעה מוגשת מטעם וידר משכנתאות באמצעות מערכת ״המברקה״ להפצת הודעות לתקשורת. אתר ynet capital או מערכת ynet לא השתתפו בכתיבת או בעריכת הכתבה. אין לראות בכתבה המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות.
