רגע לפני שהשנה העברית החדשה מתחילה, רובנו נוהגים להסתכל קדימה ולקבל החלטות חשובות לשיפור איכות החיים שלנו. בעוד שאנו מתמקדים בהחלטות הגדולות כמו קידום מקצועי או שינויים באורחות חיים, לעיתים ההחלטות הקטנות והמעשיות הן אלו שמביאות את ההשפעה המשמעותית ביותר על הארנק שלנו. כך שהשנה החדשה, היא הזדמנות מעולה לבחון את ההתנהלות הכלכלית הנוכחית ולקבל החלטות פשוטות שיכולות לחסוך מאות ואלפי שקלים במבט קדימה.
לנקות את מגירת המנויים
אחת ההחלטות הפשוטות והמשתלמות ביותר היא לבצע מיפוי של כל המנויים וההוצאות החוזרות החודשיות. רבים מאיתנו מגלים שהם משלמים עבור שירותים שאנו לא משתמשים בהם - החל מחדר הכושר שלא זכה לביקור שלכם כבר מספר חודשים, דרך מנוי הסטרימינג הנוסף שנרכש רק לסדרה אחת, ועד למגזינים דיגיטליים שנשכחו.
סקירה כזו יכולה לחסוך עשרות עד מאות שקלים מדי חודש. בנוסף, היום רוב השירותים ניתנים לביטול וחידוש בקלות, ואם תגלו שאתם לא יכולים בלי שירות מסוים - תוכלו לחזור אליו.
לקנות מתוך תכנון ולא מהבטן
קניה מתוכננת היא אחד מהכלים החזקים ביותר להתנהלות כלכלית בריאה. החלטה פשוטה כמו לכתוב רשימת קניות מפורטת לפני כל יציאה לחנות או קנייה אונליין, ולהתחייב שלא לרכוש דבר שלא נמצא ברשימה, יכולה למנוע בזבוז משמעותי.
נוסף על כך, כדאי להמתין 24-72 שעות לפני רכישה גדולה שאינה דחופה. פרק הזמן הזה נותן מקום לבחון האם הקניה מבוססת על צורך אמיתי או דחף רגעי. חשוב גם לזהות טריגרים רגשיים שגורמים לקניה אימפולסיבית, כגון מצב רוח ירוד, לחץ או שעמום, ולמצוא חלופות שאינן עולות כסף (הליכה; בישול; קריאה וכו').
להשקיע בלמידה פיננסית
פנו זמן ללמידת השקעות בסיסיות - זוהי החלטה שיכולה לשנות את המצב הפיננסי שלכם לטווח ארוך. אין צורך להפוך למומחי בורסה, אלא להכיר את האפיקים הבסיסיים כמו מניות, אג"ח (אגרות חוב) וקרנות למיניהן. כמו כן, חשוב להבין את העקרונות של סיכון מול תשואה פוטנציאלית, עלות דמי ניהול ומגוון האפשרויות הקיימות בשוק.
היום קיימים משאבי למידה רבים ונגישים - קבוצות פייסבוק שמתמקדות בהנגשת מידע לגבי השקעות לקהל הרחב, ספרים שמסבירים הכל בצורה פשוטה, וקבוצות תמיכה שנותנות עידוד והשראה. הידע הזה יאפשר לנהל את החסכונות באופן אחראי ולהשיג צמיחה של ההון האישי לטווח הארוך.
לבנות מערכת אוטומטית
החלטה חשובה נוספת היא ליצור אוטומציה פיננסית. בנו תקציב חודשי מפורט המתעד הכנסות מול הוצאות לפי קטגוריות, והגדירו העברה אוטומטית של אחוז קבוע מן ההכנסה הפנויה לחיסכון בכל חודש.
בנוסף, הגדירו תזכורות אוטומטיות לביצוע השוואות מחירים תקופתיות בשירותי תקשורת, ניהול חשבון בנק וביטוחים - אל תתביישו להתמקח. שינויים קטנים אלה, כשהם הופכים לשגרה, יכולים להביא לחיסכון משמעותי לאורך השנים.
להבין מתי כדאי לקחת הלוואה
החלטה חכמה בנושא הלוואות יכולה לחסוך עלויות ריבית משמעותיות. העיקרון הבסיסי: קחו הלוואה רק לאחר חשיבה, לא בהחלטה רגעית, ובעבור צורך אמיתי - מימון הוצאה חד-פעמית גדולה כמו אירוע, טיפול רפואי יקר, או איחוד חוב שממשיך להתגלגל בריבית גבוהה.
קיימים מצבים שבהם הלוואה עדיפה על שימוש בחסכונות - כאשר החיסכון מיועד לטווח ארוך עם קנס כבד על משיכה מוקדמת (למשל קופת גמל להשקעה או פנסיה), כאשר ריבית ההלוואה נמוכה מהתשואה הצפויה בחיסכון, או כאשר יש צפי להכנסה עתידית שתכסה את ההוצאה. בכל מקרה, הקפידו שתשלומי ההלוואה לא יכבידו יותר מידי על הכנסה החודשית.
לא רק מהבנק - איפה מוצאים הלוואה גמישה?
רבים בישראל מאמינים כי בנקים מהווים בהכרח את הפתרון הבטוח והחסכוני ביותר עבור כיסוי המינוס ומימון הוצאות מגוונות. אך, חשוב להכיר את העובדה שמעבר למוסדות הבנקאיים, קיימים בישראל מוסדות פיננסיים נוספים - גדולים ואמינים – דוגמת קבוצת הפניקס, המעניקה הלוואה למטרות שונות, לרבות סגירת המינוס בחשבון הבנק.
האשראי המתקבל מהפניקס, שהוא גוף חזק ומפוקח, אינו פוגע במסגרת האשראי הבנקאית הזמינה. בדרך זו אפשר לשמר את הגמישות הפיננסית בבנק למצבי חירום, במקביל לפתרון בעיית החוב השלילי דרך מקור אשראי עצמאי.
'הלוואה חופשית' לכל מטרה - כל היתרונות של הלוואה מבית הפניקס
הפניקס, אחת מחברות הביטוח הגדולות והוותיקות במשק הישראלי, מציעה 'הלוואה חופשית' לכל מטרה, הכוללת מספר יתרונות משמעותיים:
שליטה וגמישות - ההלוואה מאפשרת ללווים להתאים את גובה ההחזר החודשי ואת משך ההלוואה לצרכיהם הספציפיים, בכפוף לנהליה ומדיניותה של הפניקס, וליכולת ההחזר שלהם. כך, ניתן להתאים את ההלוואה בהתאם למצבנו המשתנה.
פשטות ומהירות - התהליך מתבצע דיגיטלית מקצה לקצה, ללא צורך בהגעה פיזית לסניף. החיתום מהיר ובמידה וההלוואה אושרה - הכסף מועבר תוך זמן קצר.
ללא בטחונות וערבויות - ההלוואה ניתנת ללא דרישה לערבים או בטחונות אחרים.
גוף פיננסי יציב - הפניקס הוא גוף מוסדי גדול ויציב, הפועל תחת פיקוח רשות שוק ההון.
משתלם יותר ממשיכת יתר - ההלוואה של הפניקס מציעה לרוב ריביות אטרקטיביות יותר מהריבית שתאלצו לשלם על כיסוי מינוס בבנק. חשוב להשוות תנאים ולקבל החלטה מושכלת לגבי נותן האשראי שתבחרו לקבלת ההלוואה.
בואה של השנה החדשה היא הזדמנות מצויינת, לארגן מחדש את ההתנהלות הכלכלית שלכם. זה הזמן לקבל החלטות ולפעול. בהצלחה!
נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
תוכן שיווקי. נועד לצרכי מידע כללי בלבד.
פורסם לראשונה: 16:08, 23.10.25
