23.8% מהשכירים במשק הישראלי הם מחוסרי פנסיה, מרביתם צעירים מהעשירונים התחתונים. ויש גם צד חיובי: פנסיית החובה נוחלת הצלחה - שיעור מקבלי הפנסיה הוכפל, בשנת 2022 ל-76% מהשכירים הייתה פנסיה.
נתונים אלה עולים במחקר חדש של המרכז לפנסיה, ביטוח ופסיכולוגיה כלכלית באוניברסיטת בן-גוריון. המחקר בחן לראשונה את הכיסוי הפנסיוני של אוכלוסיית השכירים דרך נתוני אמת המדווחים ללשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס). החוקרים הם המשנה לנגיד בנק ישראל לשעבר פרופ' אביה ספיבק, ד"ר שרית מנחם-כרמי ופרופ' אביעד טור־סיני. השלושה ניתחו נתונים של מיליוני משרות לאורך השנים 2022-2006, כולל שנת כניסת פנסיית החובה ב-2008.
מהמחקר עולה כי בעשירון התחתון 50% ממשרות השכיר במשק אינן מכוסות לפנסיה. תמונה דומה עולה בניתוח העשירונים השני והשלישי. מניתוח נתוני המחקר עולה כי הכיסוי בביטוח פנסיוני נמוך באופן משמעותי בקרב שכבות השכר התחתונות, בקרב צעירים, בקרב משרות בוותק נמוך ובענפים שיש בהם גם מעסיקים קטנים כגון: בינוי, שירותי אוכל, בידור ופנאי.
ממצאים אלו מדגישים כי הצבירה הפנסיונית של עובדים המאופיינים בשכר נמוך ובוותק נמוך (בגלל מעבר תכוף בין עבודות) היא נמוכה והם ייאלצו להסתמך בעיקר על קצבת הזקנה של הביטוח הלאומי עם יציאתם לגמלאות.
2 צפייה בגלריה
מקור הנתונים: מחקר של המרכז לפנסיה, ביטוח ופסיכולוגיה כלכלית באוניברסיטת בן-גוריון
(צילום: shutterstock)
עוד עולה מהמחקר כי בשנת 2007, לפני הנהגת פנסיית החובה, רק מעט יותר משליש מהשכירים היו מכוסים לפנסיה (37%). בשנת 2022 עלה כאמור השיעור פי שניים ל-76.2% שהיו מכוסים לפנסיה. זו ללא ספק הצלחה גדולה של מדיניות ממשלתית שגם כמעט שלא נאכפה. מעניין לציין שכבר בשנים 2009 ו-2010 היה גידול משמעותי בשיעורי הכיסוי - כלומר, הרפורמה פעלה כמעט באופן מיידי.
המטרה: שמירה על רמת החיים טרום הפרישה
המחקר בדק וניתח נתונים על מיליוני משרות לאורך השנים מ-3.044 מיליון משרות שכיר ב-2006 ועד 4.587 מיליון ב-2022, ובחן האם בוצעו הפרשות פנסיוניות עבור אותן משרות (כיסוי או ביטוח פנסיוני). בנוסף נבחן מהו שיעור השכר המבוטח לפנסיה מתוך השכר ברוטו. הנתונים מבוססים בין היתר על דיווחי המעסיקים למס הכנסה.
פרופסור אביה ספיבקצילום: פרטילפני שנכנסה לתוקפה פנסיית החובה ב-2008 רוב האוכלוסייה לא הייתה מבוטחת. הבעיה החמורה התמקדה במי שהיה עם ותק נמוך של מתחת לחצי שנה, אבל גם בקרב בעלי ותק של מעל חצי שנה, הכיסוי הפנסיוני עמד על 43.8%. בשנת 2022 התמונה, כאמור, הפוכה: 76.2% מפרישים לפנסיה, ומבעלי ותק של חצי שנה לפחות, 82.9% מפרישים לפנסיה.
החוקרים מסכמים וקובעים: "אנו סבורים שיש להמשיך ולהעמיק את המחקר הפנסיוני בהתמקדות על שכבות השכר הנמוך ומאפייני התעסוקה שלהם הגוזרים את הצבירה הפנסיונית בגמלאות. ראוי לבחון מחדש את כל מערך ההטבות הפנסיוניות ולהסיט חלק להוצאה בתמיכה בשכבות התחתונות ובאופן שמשרת את מטרת ההתערבות הממשלתית – באופן שימנע עוני בגמלאות ויאפשר שמירה על רמת החיים טרום הפרישה".
