בשיתוף המרכז לצמיחה פיננסית מבית בנק הפועלים
בעולם שבו ילדים ובני נוער חשופים מגיל צעיר למידע על השקעות והתנהלות כלכלית ברשתות החברתיות, קל לשכוח שמוקד ההשפעה העיקרי הוא דווקא הבית וההורים. ד"ר שרון גרעין-טל, חברת סגל ומרצה בכירה באקדמיה, בעלת חברה לייעוץ פיננסי ומרצה במרכז לצמיחה פיננסית של בנק הפועלים, מסבירה כי כל פעולה שלנו 'נרשמת' אצל הילדים. היחס שלנו לכסף, בין אם הוא חיובי או שלילי, יעבור אליהם גם ללא שיחה מכוונת. הפתרון, לדבריה, טמון בעקרונות פשוטים וקלים ליישום: שיתוף בקבלת החלטות, הסברת בחירות ושקיפות - אלה הם המפתחות לחינוך פיננסי משותף.
2 צפייה בגלריה
"הילדים מסתכלים על ההורים ולומדים ממה שהם עושים" ד"ר שרון גרעין טל
(צילום: shutterstock)
"יש העברה בין דורית של הרגלים פיננסים", מסבירה ד"ר גרעין-טל. "כלומר, הילדים מסתכלים על ההורים ולומדים ממה שהם עושים. מחקר שביצעתי לאחרונה מראה בבירור שלא משנה מה ההורה אומר, הילד יחקה את מה שההורה עושה. מכאן שהדבר הכי נכון לעשות זה לשתף אותם בקבלת החלטות ולשקף להם את המציאות, בהתאם לגילם כמובן - החל מגיל בית ספר".
ד"ר גרעין-טל ממליצה להתחיל בפעולות פשוטות בחיי היומיום: הכנת רשימת קניות מסודרת לפני היציאה לחנות, השוואת מחירים משותפת, והסבר על ההחלטות הכלכליות שמתקבלות. "בקניות מסודרות לפי הרשימה, לומדים לא להתפתות לקניות ספונטניות, שהן בזבזניות ולא הכרחיות", מסבירה ד"ר גרעין-טל. "אחרי שאנחנו עושים רכישה משותפת, עלינו לעשות רגע של חשיבה לגבי הכדאיות הכלכלית ומידת הסיפוק ששאבנו מההוצאה שעשינו. המודעות הזו תורמת להבנה מעמיקה על ההתנהלות הכלכלית המתרחשת סביבם. בשלב הבא, כדאי לדמיין מראש את העלות-תועלת שבהוצאה".
דמי כיס: כלי חינוכי או קרקע פורייה לצרות?
מחקרים מראים תמונה מורכבת בנושא דמי הכיס. "דמי כיס מאפשרים לילדים ללמוד להתנהל עם תקציב", מסבירה גרעין-טל, "אך מחקרים קושרים אותם גם להשמנת יתר, ביקורים תכופים אצל רופא השיניים ולצריכה של סיגריות, אלכוהול וסמים. יש צורך לעזור לילדים לנהל את קבלת ההחלטות שלהם, ולא רק לתת דמי כיס ולשחרר". היא מציינת שלכל משפחה גישה שונה, "יש בתים שבהם דמי הכיס מיועדים לבזבוזים ושטויות קטנות. יש בתים בהם ילדים מקבלים דמי כיס להכל, גם קניות בסופר ודברי בית ספר. הסכום שנחליט לתת צריך להיות בהתאמה לגיל ולמה שאנחנו רוצים שהכסף הזה יכסה".
2 צפייה בגלריה
""אין כמו לחסוך או להשקיע ולהראות לילד איך הכסף גדל" ד"ר שרון גרעין טל
(באדיבות המצולמת )
"הבסיס יושב על דחיית סיפוקים"
בעידן הרשתות החברתיות, מושגים כמו השקעות, קריפטו וביטקוין הפכו לחלק מהשיח היומיומי של בני נוער. גרעין-טל ממליצה להתחיל בהסברים פשוטים. "אפשר להשתמש במניות כדי להסביר שבכל שוק נסחרים מוצרים. הסבירו לילד את שני הצדדים של הקפיטליזם – הצד הרוכש, לדוגמה אנחנו, בקניות בסופר, והצד של בעלי החברה שמקבל את הרווחים, לדוגמה- הבעלים של הסופר או רשת החנויות".
"אין כמו לחסוך או להשקיע את הכסף בעולם האמיתי ולהראות לילד איך הכסף גדל", ממשיכה גרעין-טל. "אם למשל נפקיד בכל שנה 1,000 ₪ בחשבון השקעות עבור הילד, אחרי 12 שנים הילד ישמח למצוא שם 20,000 ולא 12,000. סיפור אמיתי!".
כדי לבסס את ההבנה הזאת אצל הילדים היא מציעה גם מודל ביתי פשוט: "אפשרות מעניינת היא לחקות את ההתנהלות של שוק ההון בבית בסכומים קטנים ולטווחי זמן קצרים. לתת לילד דמי כיס, ולהציע לו על כל 10₪ שהוא לא מוציא, אלא חוסך, עוד שקל בסוף החודש".
"הבסיס של השקעות יושב על דחיית סיפוקים", מסכמת גרעין-טל. "השיח על דחיית סיפוקים צריך להיות נוכח מגיל צעיר, בהדגשה של התמורה שמקבלים לאחר שמתאפקים. בהמשך, אפשר מגיל גן לדבר על 'משאבים' ולאו דווקא על כסף. אפשר לדמות כסף לצמח - אנחנו שותלים אותו ומשקים אותו, והוא צומח לעץ חזק ויציב שיכול לתת לנו פירות".
לסיכום, היא מזהירה מפני הטעות הנפוצה ביותר: "מניחים שדמי כיס יסגרו את הפינה של ההתנהלות הכלכלית של הילד. בלי הדרכה והכוונה זה לא עובד. ההורים בעצמם צריכים לדעת על מה הם מדברים ולקבל החלטות נכונות לגבי הכסף שלהם". במסגרת זו, המרכז לצמיחה פיננסית של בנק הפועלים מציע מגוון הרצאות והדרכות ללא עלות , כולל סדרת הרצאות בנושא השקעות שתעביר ד"ר גרעין-טל עצמה.
לידע וכלים נוספים להתנהלות פיננסית נכונה עבור ילדים ונוער, באתר המרכז לצמיחה פיננסית, לחצו כאן
בשיתוף המרכז לצמיחה פיננסית מבית בנק הפועלים
