מספר כרטיסי האשראי בארנק הישראלי צומח והטרנד העולה, לצד כרטיסי מועדוני צרכנות וועדים חזקים, הוא כרטיסי קאשבק שמאפשרים החזר כספי. חברת כאל הודיעה אתמול (א') שתעניק ללקוחות כרטיס האשראי שלה, קאש כאל פרו, מינוי חינם לוולט פלוס בשווי 588 שקל. המינוי מאפשר משלוח חינם באפליקציה.
שימו לב שהמינוי יתחדש אוטומטית בשנה השנייה ובתשלום – לכן זכרו לבטלו אם לא מתאים לכם לשלם עלות חודשית לוולט. הכרטיס הינו כרטיס משולב פרימיום מסוג world black edition - כרטיס שבארץ הוא של דיינרס (לא מכובד בכל בתי העסק, אם כי רובם מכבדים) ובחו"ל הוא של מאסטרקארד. ההטבה תינתן רק לכרטיסים שהיו פעילים בשלושת החודשים האחרונים. במקס באק טוטאל למשל, ממילא מאפשרים להמיר את הקאש לצבירה בוולט בין היתר.
זאת מתנה נחמדה בהחלט, אבל כדאי לבדוק גם כמה נשלם על כרטיס האשראי הזה אחרי שנה חינם, כמה כסף הוא "נותן בחזרה" ואיזו עמלת המרת מט"ח הוא מציע לקראת חופשות הקיץ והחגים. כל חברות האשראי מחזיקות כרטיס כזה, שמעניק החזרים כספיים על קניות וגם מועדונים כמו ארגון המורים מציעים מנגנוני קאשבק שונים וכרטיסים נטענים שמאפשרים הנחות.
החזרים ועמלות המרה נמוכות על מט"ח
מי נותן את ההחזר הגבוה ביותר? רוב כרטיסי האשראי שמכונים כרטיסי קאשבק, מאפשרים צבירה של 1% מהשקל הראשון וצבירה גבוהה יותר ברכישות מעל 7,000 שקל או למשל בכאל - 1.25% בקניות מעל 10,000 שקל (בעבר אפשרו צבירה של 1.5%). שימו לב למגבלות הצבירה: לרוב עד 450-400 שקל בחודש. יש מנגנונים שמאפשרים צבירה גבוהה יותר, למשל בהייטקזון או במועדוני לקוחות כמו דרים קארד של קבוצת פוקס, אבל שם הקניות הבאות יהיו בתוך אתרי או חנויות הקבוצה.
עוד טרנד שסוחף את הענף הוא אתרי חופשות וטיסות שמאפשרים הזמנה בהנחה, כמו זה שמקס השיקה לאחרונה ולצידו הטבות בנתב"ג ועמלת המרה נמוכה על מט"ח, שלרוב לא תקבלו בחברות האשראי שלכם אלא אם הזמנתם כרטיס אשראי שמעניק הטבה כזאת במוצהר.
היזהרו מאוד מעמלת מט"ח בקיץ, גם בגלל ביטולי טיסות. לקוחות מתלוננים על גביית עמלה כפולה אם הטיסה בוטלה: היא נגבית פעמיים, בעת התשלום וגם בעת ההחזר. אם יש לכם כרטיס אשראי שגובה 3% עמלה, תשלמו 1,200 שקל עמלה על עסקה של 20 אלף שקל וההחזר שלה למשל, אם בוטלה.
כמה גובים מאיתנו על המרת מט"ח?
רוב כרטיסי האשראי גובים עמלת המרה של 2.7%-3%, ומיעוטם של 1% (כולל כרטיסים של מועדונים כמו מקס רעות תקני לי) ו-0.95% שגובה הכרטיס של מועדון חבר עם אמריקן אקספרס למשרתי צבא קבע.
יש כרטיס קאשבק אחד שיאפשר בקיץ 0% עמלת מט"ח - של מועדון הייטקזון. אפס עמלת מט"ח תשלמו ממילא אם אתם לקוחות בנק וואן זירו וזה חיסכון שיכול להצטבר למאות שקלים ואפילו אלפי שקלים בחופשה בחו"ל, כאמור לנוכח עמלות המרה של 3% ומעלה בהזמנה ובקניות בחו"ל.
כך למשל על חופשה של 20 אלף שקל נשלם עמלת המרת מט"ח של 600 שקל בלאומי, הבינלאומי ודיסקונט, 580 שקל בפועלים, רמי לוי ולייף סטייל ו-540 שקל במזרחי טפחות. בוואן זירו: אפס שקלים. גם בארנקי מט"ח אגב יש מרווח שער שהבנק או חברת האשראי גובה, של 1.5%.
כך למשל עסקה של אלף שקל קניות בחו"ל תגרור עמלה של 30 שקל בכרטיס אשראי של לאומי, הבינ"ל ודיסקונט (3% מסכום העסקה), 29 שקל בכרטיסי לייף, רמי לוי והפועלים (2.9% מסכום העסקה), 27 שקל במזרחי טפחות (2.7% מסכום העסקה), 25 שקל בפלייקארד (2.5% מסכום העסקה), 15 שקל מרווח שער בארנק מט"ח (1.5% מסכום העסקה), 12.2 שקלים בכרטיס אשראי חבר והפועלים (1.22% מסכום העסקה), 10 שקלים בקאש כאל פרו בשנה הראשונה, רעות תקני לי ו-Ineedit (1% מהעסקה) ו-9.5 שקלים מסכום העסקה בחבר ואמריקן אקספרס (0.95% מסכום העסקה). בוואן זירו לא תשלמו בכלל עמלה, וכך גם בהייטקזון – במבצע קיץ בלבד מ-15 ביולי עד 31 באוגוסט.
שחיקת ההטבות
בטח שמתם לב שכל כרטיסי האשראי מתחרים על תשומת ליבנו בקופונים, שוברים וקניות בהנחה בשלל אתרי הנחות – לעיתים קרובות אלה הנחות שמשתלמות רק אם מדובר בחוויה שממילא רציתם לחוות או מוצר שממילא חשקתם בקנייתו. לרוב – לא תקבלו הטבות בחינם תמורת מלא הנקודות למשל, אבל כן תקבלו כך מתנות בכרטיסי קאשבק.
חבל רק שבמסגרת מכת יוקר המחיה, נראה שבכלל ענף ההטבות יש שחיקה בגובה ההטבות: כך למשל, מקס וישראכרט ייקרו את דמי הכרטיס מ-15.90 שקל ל-17.90 שקל בשנה השנייה.
דמי הכרטיס שנגבים החל מהשנה השנייה בישראכרט ומקס עלו מ-15.90 שקל ל-17.90 שקל. במקס יש הפחתה ל-12.90 שקל (במקום 9.90 שקלים עד כה), על מחזור עסקאות של 3,000 שקל. על עסקאות מעל 6,000 שקל יש פטור מלא מדמי כרטיס גם בשנה השנייה במקס. בשאר החברות, הפטור הוא על עסקאות מ-7,500 שקל.
בפברואר 2023 השיקה ישראכרט את כרטיס הקאשבק שלה עם מתנת הצטרפות וצבירה מוגדלת, כולל הטבה לצבירה משפחתית. במקביל הושק גם כרטיס קאשבק פרימיום על מותג אמריקן אקספרס, עם הטבות דומות וצבירה גבוהה יותר למחזורים גבוהים. והנה בפברואר האחרון הם עדכנו את לקוחותיהם לגבי צמצום הצעת הערך שעתיד להיכנס לתוקף בנובמבר 2025.
במסגרת זו, ישראכרט ביטלה את הצבירה המשפחתית, וכן את הטבת ההצטרפות של 75 נקודות או עד 150 נקודות במבצעים. ישראכרט ביטלה גם את יחס הצבירה המוגדל על מחזור עסקאות גבוה - מעל 7,500 שקל צבירה של 1.35% מכלל העסקאות, ועד 7,500 שקל צבירה של 1%. לפני השינוי, מדובר היה בצבירה של1% מכלל העסקאות בשנה הראשונה. אחרי השינוי, ניתנת צבירה של 1% על כלל העסקאות ושל 0.75% בשנה השנייה.
באמריקן אקספרס ניתנה צבירה עד של 1% לעד 10,000 שקל (נשאר ללא שינוי), אולם לסכומים של מעל 10,000 הצבירה יורדת מ-1.6% ל-1.2%.
