קבוצת לאומית השיקה פיצ'ר באפליקציה שלה בשם "שווה פיננסים", שמיועד לניהול חכם של כסף ונראה כמו העתיד של ניהול הכספים. הוא הוטמע באפליקציית מועדון "שווה" וכולל את כל המידע הפיננסי של המשתמש - באפליקציה אחת.
דרך האפליקציה אפשר לנהל את כלכלת המשפחה, לבדוק את נתוני הפנסיה, ליטול הלוואות לרכב ולדירה ולקבל ייעוץ משכנתאות.
המטרה: לחסוך לצרכן ריבוי אפליקציות ולהציג את המידע באופן ידידותי ולא מציף, אבל גם ללכוד את הצרכן במקום אחד וכמובן: למכור לו ייעוץ פנסיוני, תיווך נדל"ן ולהציע לו הצעות להלוואות, ביטוחים והשקעות – שלא בהכרח תמיד משתלמות לו. ייעוץ פיננסי דרך האפליקציה עשוי להפחית עמלות וריביות, אבל גם יכול להוביל צרכנים לתשלומים אחרים. כשצרכנים מצטרפים למסלולים, נוטלים הלוואות ומאשרים ביטוחים: הם משלמים עמלות וריביות.
לקבוצת לאומית יש שיתופי פעולה עם הפניקס, שיתוף פעולה עם הראל בעומרי ביטוח וכן היא מחזיקה בקבוצת סלע, סלע נדל"ן, מכללות עתיד ומנהלת חברת תיירות עם השטיח המעופף.
תהיה זמינה לכולם בקרוב
המידע הפיננסי שבאפליקציה, נאסף ישירות ממסלקת הר הביטוח, מאגר נתוני אשראי, בנקים, כרטיסי אשראי והמסלקה הפנסיונית, באישור הלקוח ובזכות מהפכת הבנקאות הפתוחה. מהחברה נמסר כי "השירות ניתן בפיקוח משרד האוצר הרשות לניירות ערך ובנק ישראל בנוסף לכך האפליקציה עומדת בתקני אבטחת המידע הגבוהים ביותר".
המשתמש נותן הרשאה לריכוז מידע על כל חשבונות הבנק שלו, חסכונות, כרטיסי אשראי, השקעות, ביטוח רכב, ניהול ביטוח דירה ותכולה, ביטוח נסיעות, ביטוח בע"ח, ביטוח משכנתא, ביטוח נסיעות לחו"ל, קרן השתלמות והכל באפליקציה אחת.
כלומר, במקום אחד אפשר לבדוק את העו"ש והוצאות האשראי, לבדוק את דירוג האשראי ואיך להעלות אותו, לזהות הזדמנויות לחיסכון, לתבוע את הביטוח וליטול הלוואות. האפליקציה גם מציעה קרנות השתלמות לחיסכון לטווח בינוני וליווי מקצועי להחזרי מס. בעתיד הקרוב יתווסף לה ארנק דיגיטלי שגם יכול לתת קאשבאק על פעולות.
כרגע היא מיועדת לחברי ההסתדרות הלאומית בלבד, אבל בקרוב "שווה פיננסים" תיפתח לכלל הציבור. יש 200 אלף חברים בהסתדרות הלאומית וכמעט עשרות אלפים מהם הורידו את אפליקציית שווה. לפיצ'ר החדש הזה יש כבר 13 אלף לקוחות.
היקום הפיננסי באפליקציה אחת
חברת פולואפ, שבנתה את הפיצ'ר הזה, מוכרת אותו כמותג נטול שם, כך שהיא יכולה עקרונית לעבוד עם עוד גופים במשק, למשל ההסתדרות הכללית או כל גוף שיחבור אליה וליצור איתו ממשק דומה.
"בעצם יצרנו פלטפורמה שמאגדת בתוכה את כל היקום הפיננסי של משק הבית במקום אחד", אמר ל-ynet מנכ"ל חברת פולואפ בני שהינו. "הרעיון הוא לדעת לייצר למשק הבית שליטה. תפיסת עולם לפיה אני לא צריך להיכנס לחברת ביטוח, לבנק, לחברת כרטיסי האשראי כדי לראות את כל הנתונים שלי. בדקנו ומצאנו שצרכנים מתעסקים בנפרד עם 11 ישויות פיננסיות שונות. אנחנו רוצים לאחד ביניהן במקום אחד.
"בלחיצת כפתור, צרכנים יכולים לקנות קרן פנסיה, ביטוח חיים, לקחת הלוואה, לייצר בעצם תכנון כזה או אחר של עולם התקציב שלהם והכל באותו מקום. כל עולם משק הבית, 360 מעלות, נמצא בתוך האפליקציה".
יש פה אלמנטים שמזכירים אפליקציות קיימות כמו רייזאפ וקפטן קרדיט.
"כל ניהול התזרים המזומנים שלי כמשק בית, כולל תכנון פיננסי, להציב יעדים, להכניס את משק הבית לתפיסה תכנונית, זה רק אלמנט אחד אצלנו, בניגוד לרייזאפ. ובניגוד לאחרים, אנחנו לא ממליצים לך המלצה ואז שולחים אותך החוצה מהאפליקציה כדי לחפש פתרון.
"בעצם התפיסה שלנו באה ואומרת, אנחנו קודם כל יודעים לאסוף את המידע מכל מקורות המידע האפשריים שיש מבחינה רגולטורית וטכנולוגית. לא רק מהבנקים. אנחנו מאפיינים את הלקוח, מבינים מיהו ויודעים בעצם לתקשר איתו ברמת תובנות, שזה לזהות ליקויים, חוסרים וערכים של המבנה הפיננסי של משק הבית, כולל הלקוח או הלקוחה, בת או בן הזוג והילדים כמובן ולתת לו המלצות לתיקונים.
"המערכת יודעת לדבר עם הלקוח בהודעות פוש בוואטסאפים ואפילו בסרטוני הדרכה פיננסית, והצרכן יכול להגיע לאפליקציה ולבצע בה פעולות באופן שוטף בכל אחד מהיקומים: בנק, בית השקעות, ביטוח או רכישת הלוואה. הוא רואה בצורה מאוד ידידותית ונוחה מה יש לו בקרן הפנסיה, מה ההפקדות שהיו לו, מה הכיסויים הביטוחיים שיש לו, איזה מוצרים הוא יכול היה לרכוש או שהם לא מתאימים לו. הוא יכול להגיש תביעה לביטוח הרכב דרך האפליקציה".
כמה זה עולה?
"זה ללא עלות. אנחנו מרוויחים מהפעולות שנעשות דרכנו. כרגע זה בהסתדרות הלאומית, אבל נפתח את זה לכולם. וכאמור: אנחנו יכולים לייצר את אותו פיצ'ר לעוד ארגונים וחברות. עוד לא ידוע אם תתווסף בהמשך עלות".
על מה צרכנים הכי מסתכלים או קונים?
"הלוואות. הביקוש מטורף. מאות. אנשים מתחילים תהליכים - בשלוש לפנות בוקר. לא ישנים. זאת אומרת שקורה כאן משהו במצב הכלכלי שאנחנו אולי לא מבינים אותו עד הסוף".
גיל דמתי מנכ"ל קבוצת לאומית, מסר בהודעה לעיתונות: "מיזם שווה פיננסים נועד ללוות כל אדם לאורך הדרך – ועד גיל הפרישה – ולאפשר לו להתנהל נכון יותר כלכלית. בעידן שבו יוקר המחיה מעיק על כולנו, האפליקציה מסייעת ללקוחות לחסוך, למקסם תשואות ולצמצם עמלות".
>> לסיפורים החשובים והמעניינים בכלכלה ובצרכנות – הצטרפו לערוץ הטלגרם שלנו
