בנק ישראל הציג היום (רביעי) מתווה חדש למערכת הבנקאית, בו הוא דורש מכל הבנקים להמשיך עם ההטבות שניתנות לכלל הלקוחות עקב המלחמה, ואף לשפר אותן, עד סוף שנת 2026.
כזכור, בשבועות האחרונים מנסים חברי כנסת לחוקק חוקים באופן ספציפי נגד מערכת הבנקאות, בטענה, בין השאר, שזו לא פועלת לטובת הציבור ומרוויחה על חשבונם מעל ומעבר. ואף את הרצון להמשיך ולמסות את הבנקים גם בשנת 2026. מבחינת בנק ישראל, אימוץ המתווה החדש ע"י הבנקים, ייתר את הצורך באותה חקיקה.
יתרה מכך, בבנק אף אמרו בשיחה עם ynet כי הם סבורים שיש למסות את כל החברות שיש להן רווחים עודפים, ולא רק את הבנקים, כפי שמנוסח בהצעה להכניס לחוק ההסדרים מיסוי על רווחיהם.
המתווה הוא "על רקע אי הוודאות הגיאופוליטית"
מאז פרוץ מלחמת חרבות ברזל הוביל בנק ישראל פעולות רבות במטרה לתמוך בפעילותם התקינה של השווקים הפיננסיים. באוקטובר 2023 הורה על גיבוש מתווה בנקאי שנועד לתמוך בפעילות הפיננסית של אוכלוסיות שהנטל עליהן גבר במיוחד, לרבות משפחות משרתי המילואים, תושבי קו העימות המפונים ומשפחות הנפגעים במלחמה.
המתווה הזה, שאומץ על ידי כל הבנקים, הוארך כמה פעמים מאז, ותנאיו עודכנו ואף שופרו בהתאם להתפתחויות הגיאופוליטיות והשינוי בצרכיהן של האוכלוסיות השונות עקב המלחמה המתמשכת מעבר לכל התחזיות.
על רקע אי הוודאות הגיאופוליטית הנוכחית, האתגרים שהיא מייצרת לפעילות הכלכלית והרווחיות הגבוהה של הבנקים בישראל, הבנק גיבש עקרונות למתווה נוסף וחדש, שלתפיסתו על המערכת הבנקאית לאמץ. לדברי אנשי הבנק בהצגת המתווה היום, אימוץ המתווה יתרום לרווחת הלקוחות ויחזק את אמון הציבור במערכת הבנקאית.
הבנק הציג את קווי היסוד של המתווה, ובראשם העלות המוצעת שלו למערכת הבנקאית בסך 1.5 מיליארד שקל בשנה, שיושקעו בידי כלל הבנקים, בחלוקה לפי נתח השוק של כל בנק במערכת. ככל שהמתווה יימשך שנתיים בסך הכל (2025 ו-2026), העלות הכוללת שלו תעמוד על 3 מיליארד שקל.
על פי המתווה המוצע, הסכום הזה יושקע במתן הטבות ללקוחות, ובהן מתן ריבית על יתרה בחשבונות העו"ש (סכום שמסתכם כיום בכ-230 מיליארד שקל), שיפור בריביות על פיקדונות לטווח קצר, הפחתת שיעורי הריבית על האוברדרפט ומתן פטור מעמלות שונות. על פי הבנק, תקופת המתווה עשויה להתעדכן במקרים מסוימים, כגון שינויים משמעותיים באי הוודאות הגיאופוליטית או ברווחיות של המערכת הבנקאית ובתנאי השוק שבהם היא פועלת.
על פי הבנק, הסכום המוצע למתווה כולו משקף איזון נכון בין הצורך להקצות מקורות לטובת גיבוש הקלות של ממש שיגיעו ישירות לציבור הלקוחות, לבין הרצון שלא לייצר אתגרים בכל הנוגע לעמידות המערכת הבנקאית ולחוסנה.
ההקלות הכספיות ללקוחות של כל בנק תגובשנה על פי סלים שונים כמפורט:
- מתן ריבית או הטבות על יתרות הזכות בחשבון העו"ש ושיפור מוכח בריביות המשולמות על פיקדונות לטווח קצר.
- הפחתת שיעורי הריבית על יתרות החובה.
- הסטת כספים אוטומטית, מעל ליתרה מינימלית שהוגדרה מראש, מהעו"ש למסלולים מניבי תשואה.
- מתן פטור מעמלות או הנחה משמעותית לקבוצות אוכלוסייה מובחנות.
על פי המתווה המוצע, כל בנק יפרסם בהקדם את היקף ההטבות שניתנו בפועל בדוחות הכספיים שלו, והדיווח יבוקר על ידי הפיקוח על הבנקים.
