היקף המשכנתאות בפיגור ממשיך לגדול, והגיע באפריל האחרון ל-3.59 מיליארד שקל – כך לפי נתוני בנק ישראל שמתפרסמים היום (א'). מדובר בעלייה של 15.9% מאז ספטמבר האחרון, אז החלה מגמת העלייה הנוכחית, וזאת בזמן שתיק המשכנתאות כולו צמח בתקופה זו ב-4.3% בלבד. בסך הכל, שיעור המשכנתאות שקיים עיכוב בהחזר שלהן מסך תיק המשכנתאות עומד על 0.59% - כלומר מעט יותר מחצי אחוז, זאת בהשוואה ל-0.53% בספטמבר האחרון. מדובר בנתון גבוה ביחס לתקופה האחרונה (הממוצע ב-12 החודשים האחרונים עומד על 0.56%), אך זהו לא נתון שיא: בתקופת הקורונה שיעור המשכנתאות בפיגור אף הגיע ל-0.8%.
משכנתאות בפיגור מוגדרות כאלה שבהן קיים עיכוב של יותר מ־90 יום בתשלום ההחזר החודשי. לאחר פרוץ המלחמה, באוקטובר–נובמבר 2023, זינק היקף הפיגור וחצה לראשונה את רף 3 מיליארד השקלים. עם זאת, מתווה ההקלות שהוביל בנק ישראל – שאיפשר לדחות תשלומים לאוכלוסיות כמו מפונים וחיילי מילואים – בלם את העלייה לאורך מרבית 2024.
אלא שמאז ספטמבר האחרון, אז עמד היקף הפיגור על 3.1 מיליארד שקל, נרשמת מגמת עלייה מחודשת. העלייה החדה ביותר חלה בדירות במחיר 2–4 מיליון שקל: גידול של 41% בפיגור, לעומת צמיחה של 10% בלבד בתיק. גם בדירות שמחירן 1.2–2 מיליון שקל חלה עלייה של 21% בפיגור, בזמן שהתיק עצמו גדל ב-8% בלבד.
גם מיחזורי המשכנתאות ממשיכים לעלות. באפריל עמד היקף המיחזורים בתוך הבנק המקורי על 2.77 מיליארד שקל – הנתון הגבוה ביותר מאז מרץ 2024. לעומתו, מחזורי משכנתאות לבנקים אחרים הסתכמו ב־550 מיליון שקל – ירידה לעומת 640 מיליון במרץ.
גם באפריל ניכרת רמת סיכון גבוהה במשכנתאות חדשות: ב-45.3% מהן שיעור המימון היה גבוה מ-60% – כלומר, ההון העצמי של הרוכשים היה נמוך מ-40%. מדובר בירידה קלה בלבד לעומת מרץ, שבו הנתון עמד על 45.6%.
שיעור ההחזר החודשי הממוצע מההכנסה עמד באפריל על 29.9% – מעט פחות מהשיא שנרשם במרץ (30%). עם זאת, ב-47.5% מהמשכנתאות שיעור ההחזר מההכנסה נותר מעל 30%, לעומת 46.7% בחודש הקודם. כלומר, כמעט מחצית מנוטלי המשכנתאות משלמים משכנתא חודשית בגובה של יותר מ-30% מההכנסה החודשית שלהם.
עוד עולה מנתוני בנק ישראל שהמשכנתא הממוצעת שנלקחה באפריל עמדה על 1.03 מיליון שקל – הנתון הגבוה ביותר מאז אוגוסט האחרון. לשם השוואה, במרץ עמדה המשכנתא הממוצעת על 994 אלף שקל. משקיעי נדל"ן דחפו את הנתון מעלה, עם ממוצע של 1.2 מיליון שקל למשכנתא באפריל.
לצד העלייה בסיכון, שוק המשכנתאות ממשיך להציג ביצועים חזקים. כפי שפורסם מוקדם יותר החודש, באפריל נלקחו משכנתאות בהיקף של 8 מיליארד שקל – עלייה שנתית של 35.5%. מדובר בנתון גבוה יחסית למספר ימי העסקים המצומצם בחודש. בבנקים מעריכים כי גם במאי, ובוודאי בחודשי הקיץ, ימשיך השוק להתאושש – למרות מגבלות חדשות שהטיל בנק ישראל בתחילת אפריל על מבצעי הקבלנים.
