בשיתוף ביטוח ישיר
למרות המצב המבלבל - השמיים לא סגורים, וחופשה בחו"ל עדיין נמצאת על הפרק עבור ישראלים רבים: משווים מחירי טיסות, בוחרים מלון, מזמינים רכב מראש ומתכננים מה נעשה בכל יום. בתוך כל התכנון הזה, דווקא ביטוח נסיעות לחו"ל נדחק לא פעם לסוף הרשימה, ולעיתים ממש לרגע האחרון.
"60% מהישראלים רוכשים פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל בטווח של 10 ימים ממועד הטיסה", אומר עוזי עזרא, מנהל תחום מוצרי בריאות ונסיעות לחו"ל בביטוח ישיר. "לפי נתוני החברה, כ-10% נוספים רוכשים את הביטוח יממה בלבד לפני הטיסה, או כשהם במהלך אריזת התיק בבית או ממש בדרך לשדה התעופה".
למה זה בעייתי?
"נוסעים נוטים להניח שביטוח נסיעות מכסה הכול, אבל בפועל יש בדיקות ותכנון שצריך לעשות לפני טיסה", מסביר עזרא. "לרכיבים השונים בפוליסה יש משמעות, מהכיסוי הרפואי ועד ההרחבות: כבודה, איתור וחילוץ ופעילות שמתכננים לעשות בזמן החופשה".
עוזי עזרא, מנהל תחום מוצרי בריאות ונסיעות לחו"ל בביטוח ישירקרדיט: יח"צמי שסוגר את הביטוח סמוך לטיסה, הוא מסביר, גם מפספס כיסויים שלמים, כמו ביטול נסיעה שמאפשר לקבל החזר על כרטיס הטיסה, המלון או הרכב השכור. "סך ההחזר הממוצע במקרה של ביטול נסיעה עומד על כ-5,000 דולר, מתוכם כ-2,000 דולר עבור כרטיס הטיסה. במציאות המבלבלת של השנים האחרונות מדובר באלפי שקלים", הוא מוסיף.
הלו"ז שהכנתם לחופשה הוא בדיוק זה שיקבע איזה ביטוח תצטרכו. מתכננים סקי או אופנוע ים? טסים עם מחשב יקר? נוטלים תרופות באופן קבוע? לכל אחד מאלה יש משמעות כשבוחרים את הכיסויים, ולא כל מה שנדמה לנו שנכלל בביטוח נמצא ברובד הבסיסי. לכן, מדגיש עזרא, "מרגע שסגרתם את החופשה ובניתם לו"ז עם הפעילויות שאתם מתכננים - שבו מיד ורכשו ביטוח נסיעות לחו"ל".
וגם אחרי שרכשתם, התוכניות לא תמיד נשארות כפי שהיו, ולכן שווה לבדוק מראש עד כמה הפוליסה גמישה. "כך למשל במקרה של הרחבת הריון כתוספת לרובד הרפואי, או במצב שבו טסה כל המשפחה ורק ביעד עצמו מבינים שרוצים לשלב ספורט אתגרי. לכן אני ממליץ לבדוק שהפוליסה גמישה ושאפשר לבצע שינויים תוך כדי".
טיול ג'יפים או בנג'י? חשוב להתאים את הפוליסה לחופשה
(צילום: Shutterstock)
לאן טסים ומה מתכננים לעשות שם?
לפני שבוחרים ביטוח, כדאי להסתכל על החופשה עצמה. האם תבלו סופ"ש עירוני באירופה, תצאו לטיול אופניים בצפון איטליה או תבחרו בשבוע סקי בהרים? לכל נסיעה כזו, בין אם של שלושה ימים או של שלושה חודשים, יש צרכים ביטוחיים שונים. "חשוב לתפור את החליפה המתאימה ביותר לאופי הנסיעה", מדגיש עזרא.
לא תמיד ההנחה שלכם תהיה נכונה, הוא מסביר. "לא כל ספורט הוא ספורט אתגרי. למשל, אם אתם יוצאים לטיול ג'יפים - זה לא נחשב לספורט אתגרי. לעומת, זאת רפטינג, צלילה, אופנוע ים או בנג'י - אלו נחשבים לספורט אתגרי. גם אם אתם יוצאים לכמה שעות סנובורד או סקי חשוב לעשות כיסוי ספורט חורף".
גם כמה שעות של פעילות אחת יכולות להיות הבדל של עשרות אלפי דולרים, אותם ייאלץ לשלם נוסע שנפגע ואין לו כיסוי מתאים במסגרת פוליסת הביטוח. "עלויות של אירועים רפואיים זה דבר מאוד מאוד יקר ולכן זאת פוליסה חשובה מאוד שלא מומלץ לוותר עליה".
"חשוב גם לבדוק את מגבלות הגיל והתנאים של כל כיסוי", מוסיף עזרא. "בביטוח ישיר, למשל, כיסוי לספורט אתגרי ניתן לרכישה מגיל 8 ועד גיל 65, וכיסוי לספורט חורף עד גיל 70.
גם במקרים אחרים יש מגבלות שחשוב להכיר: כיסוי להיריון ניתן לרכישה עד השבוע ה־32 להיריון ועד גיל 42, בגבול אחריות של עד 200 אלף דולר. לספורט תחרותי בחו"ל קיים כיסוי ייעודי, עד 200 אלף דולר, בהתאם לרשימת הענפים המוגדרת בפוליסה״.
מה כולל הכיסוי הרפואי בביטוח נסיעות לחו"ל?
אחד המצבים המוכרים והמבאסים ביותר בחופשה הוא כשלא מרגישים טוב. מעבר לשאלת העלות, מתעוררת שאלה פרקטית: למי מתקשרים ואיך מוצאים טיפול מתאים?
"אצלנו בפוליסת הבסיס מקבלים כיסוי רפואי, ובנוסף כלולים גם כיסוי לצד ג' ואיתור וחילוץ, שעליהם ניתן לוותר", מסביר עזרא. "הרובד הבסיסי כולל הוצאות רפואיות במקרי חירום ואשפוז, בגבול אחריות של עד 5 מיליון דולר, וכן פינוי והטסה רפואית לישראל והוצאות רפואיות נוספות, בהתאם לתנאי הפוליסה"
לצד הכיסוי עצמו מגיע גם שירות רופא ישיר ללא עלות בשיתוף Air Doctor. "היתרון הוא שזה חוסך הרבה כאב ראש, אפשר לפגוש רופא אונליין או לאתר רופא דובר עברית", מסביר עזרא. "בסיום הפגישה עם הרופא מקבלים הפניה או מרשם לתרופות לפי הצורך".
מי שנוסע עם מצב רפואי קיים או טיפול תרופתי קבוע צריך בדיקה נוספת. לא כל מצב רפואי מכוסה אוטומטית ברובד הבסיסי, ולעיתים נדרשת הרחבה ייעודית,
ולפעמים החופשה נקטעת באמצע, בגלל אירוע רפואי, מקרה חירום בבית או שינוי נסיבות. לכך יש בפוליסות רבות כיסוי ייעודי, קיצור נסיעה, שמאפשר לקבל החזר על החלק שלא נוצל ועל כרטיס טיסה חדש, בהתאם לתנאי הפוליסה. גם אותו רוכשים מראש ולא בדיעבד.
ומה אם המזוודה שלי לא הגיעה?
מאפיין נוסף של תקופת הקיץ והחגים - עומסים בשדות התעופה. העומס בנתב"ג ובשדות התעופה ברחבי העולם מעלה את הסבירות למקרה שהציוד או המזוודה יאחרו להגיע ביחד אתכם לטיול. ולכן, נקודה נוספת שחשוב לבדוק בפוליסה היא מה בדיוק קורה אם המזוודה לא מגיעה יחד אתכם.
"בעולם הביטוח חשוב לבחון את רכיב הכבודה", מסביר עזרא. "כדאי לבדוק מה קורה במקרה של אובדן כבודה, איחור בהגעה או מצב שבו היא אינה מגיעה כלל. בביטוח ישיר, למשל, במקרה של איחור העולה על 12 שעות ניתן החזר באפליקציית "BIT" של 150 דולר, ובמקרה של איחור העולה על 96 שעות - 300 דולר נוספים, בהתאם לתנאי הפוליסה".
גם כאן, לא כדאי להניח שכל חפץ נמצא תחת אותו כיסוי. לדברי עזרא, מחשב, טאבלט או טלפון סלולרי דורשים לרוב כיסוי נוסף בהתאם לפוליסה.
הדרך לחופשה מתחילה כאן
(צילום: Shutterstock)
ומה קורה כשהתוכניות משתנות בחו"ל?
לפעמים, השינוי בתוכניות מגיע אחרי הנחיתה בנתב"ג - ודוגמה לכך היא מצבים בהם חיילים בסדיר או במילואים נדרשים במהלך הטיול בחו"ל לעזוב את מדינת היעד בשל חשש לנקיטת הליכים משפטיים נגדם בעקבות שירותם הצבאי.
"ראינו מצבים בשנים האחרונות שחיילים נדרשו לרכוש כרטיס טיסה חדש בהתראה קצרה מאוד", מסביר עזרא את המורכבות, "במסגרת המענה לסוגייה זו , ביטוח ישיר מעניקה החזר הוצאות של עד 1,500 דולר לצורך רכישת כרטיס הטיסה החדש. זו סיטואציה מאוד ספציפית, אבל בתקופה הנוכחית היא הפכה לרלוונטית עבור חיילים בסדיר ובמילואים שיוצאים לחו"ל וחשוב להכיר גם את זה".
לסיכום לפני שסוגרים ביטוח, שווה לעבור על כמה שאלות: לאן טסים ולכמה זמן, מי הנוסעים ובאילו גילאים, מה מתכננים לעשות שם בפועל, האם מישהו נוטל טיפול תרופתי קבוע או מתמודד עם מצב רפואי קיים, ומה שווי הציוד שנוסע אתכם. התשובות האלה, ולא המחיר, הן שקובעות איזה כיסוי באמת מתאים לנסיעה - וכדאי לענות עליהן לפני ההמראה, ולא כשנתקעתם בחו"ל.
רגע לפני הנסיעה לנתב"ג, עזרא משתף טיפ אחרון: "בקרו באתר ביטוח ישיר, בדקו את הכיסויים השונים ובחנו אילו מהם רלוונטיים לאופי הנסיעה ולפעילויות שתכננתם." טיסה נעימה!
המידע בכתבה כללי ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי. הכיסויים והחריגים משתנים בין פוליסה לפוליסה, והנוסח המחייב הוא נוסח הפוליסה.
בשיתוף ביטוח ישיר
