הבנקים מתחילים ליישם הטבות לציבור הלקוחות, לאחר שבנק ישראל הודיע היום סופית על כניסה לתוקף של מתווה ההקלות הכספיות ללקוחות המערכת הבנקאית. בנק ישראל נקט צעד זה על רקע רווחי הענק של הבנקים בשנת 2024 ועקב התמשכות המלחמה שמקשה על משקי הבית והמגזר העסקי.
הבנק המרכזי הודיע היום על השלמת התהליך ועל המתווה הסופי של תוכניתו לסיוע ללקוחות הבנקים, מתווה שפרסם לראשונה בסוף החודש שעבר.
במסגרת המתווה הורה בנק ישראל לבנקים להקצות לטובת הלקוחות סכום מצטבר של 3 מיליארד שקל, שיורכב מ-1.5 מיליארד שקל בכל שנה, החל מהרבעון השני של 2025 ועד הרבעון הראשון של 2027. במסגרת המתווה הוולונטרי ייתנו הבנקים המסחריים השונים מגוון הקלות והחזרים כספיים ישירות למיליוני חשבונות של לקוחות המערכת הבנקאית מהמגזר הקמעונאי.
ואלה ההטבות המרכזיות שמציעים הבנקים השונים:
בנק הפועלים
בעקבות מתווה בנק ישראל, הודיע היום בנק הפועלים על מענקים והטבות ללקוחותיו בתחומי העו"ש, העמלות וההלוואות. לפי הפועלים, המענקים וההטבות יוענקו אוטומטית, יהיו תקפים בשלב זה לרבעון השני (לחודשים אפריל, מאי ויוני) של 2025, והם ייבחנו מחדש מדי רבעון.
בין היתר, צעירים עד גיל 30 ו/או סטודנטים יזכו במענק בסך 250 שקל לבעלי יתרת פיקדונות ו/או יתרת זכות בחשבון העו"ש הגבוהה מ-30 אלף שקל (נכון ל-28 במרץ 2025). המענק ישולם במהלך יוני הקרוב. כמו כן, מענק דומה יינתן לחיילי המילואים שקיבלו מענק מילואים ב-2024.
בנוסף, תושבי הצפון שפונו מבתיהם ותושבי הדרום (ברדיוס של עד שבעה ק"מ מגבול עזה) ונפגעי המלחמה יזכו בפטור מעמלות עו"ש בסיסיות ודמי כרטיס אשראי לרבעון השני של 2025. ההטבה תקפה הן ללקוח יחיד והן לעסק קטן. מענק נוסף בסך 500 שקל יינתן לעצמאים שקיבלו הלוואה בהיקף של מעל 100 אלף שקל במהלך הרבעון הראשון של 2025 (עד 28 במרץ 2025). המענק ישולם במהלך יוני.
כמו כן, מענק בסך 1,000 שקל יינתן במהלך יוני 2025 לבעלי חשבון עו"ש פעיל בבנק שנטלו משכנתא בסכום של 500 אלף שקל ומעלה במהלך הרבעון הראשון של 2025 (עד 28 במרץ 2025).
בנק דיסקונט
גם בנק דיסקונט הודיע על הקלות ומענקים: כך למשל, הוא מעניק לעסקים הקטנים ולמשרתי המילואים החזר משמעותי של עד 100% על ריבית יתרות חובה (אוברדרפט), ריבית על הלוואות וכן על עמלות שייגבו בחשבון עו"ש, בכפוף לתנאי הבנק.
במסגרת המתווה של דיסקונט ייהנו בעלי העסקים הקטנים ומשרתי המילואים מהחזר מצטבר פוטנציאלי של עד 375 שקל בחודש, העשוי להגיע ליותר מ-1,000 שקל ברבעון. ההחזרים יוענקו באופן אוטומטי, ישירות לחשבונות הלקוחות, וללא כל צורך בפעולה יזומה מצידם.
בנק לאומי
בהתאם למתווה בנק ישראל הודיע גם בנק לאומי על הקלות והטבות ללקוחותיו הפרטיים והעסקיים. ההטבות יהיו זמינות בשלב הראשון במהלך הרבעון השני של 2025 וייבחנו בכל רבעון מחדש.
בין היתר: הבנק יעניק הטבות לאוכלוסיות שנפגעו מהמלחמה (משרתי מילואים, מפונים בצפון ובדרום, נפגעי הנובה ועוד), בהן דחיית תשלומי הלוואות ללקוחות פרטיים ועסקיים לתקופה של שלושה חודשים. זאת ביחס ליתרת הלוואות בסכום מצטבר של עד 100 אלף שקל (דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין הדחייה). בנוסף, הקפאת תשלומי משכנתא לתקופה של עד 24 חודשים (דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין הדחייה), ופטור מעמלות עו"ש נפוצות ופטור מריבית על יתרת חובה בחשבון העובר ושב (אוברדראפט).
כמו כן הריבית על יתרת החובה בחשבון העובר ושב (אוברדראפט) לכל הלקוחות מקרב משקי הבית תוזל ב-1% - גם במדרגה הראשונה וגם במדרגה השנייה.
הבנק הבינלאומי
בין עיקרי ההטבות של הבילאומי: ריבית על יתרות זכות - ריבית בשיעור של 2% עד לגובה של 10,000 שקל, ללקוחות בעלי פאסיבה (פקדונות וני"ע) של עד 50,000 שקל, משכורת של 3,000 ש"ח לפחות ויתרת חשבון העו"ש בכל אחד מהימים בחודש הנבדק לזכאות, הינה 10,000 שקל ומעלה.
בנוסף, מענק הבינלאומי הטבות בניירות ערך- מסלול Trade Young - ללקוחות בגילאי 18-28 שסוחרים עצמאית בדיגיטל - עמלה קנייה מכירה של 5 שקל לני"ע ישראלים ו-5 דולר לני"ע זרים. ההטבה לחיילים (סדיר, קבע ומילואים) סטודנטים, ומפוני הצפון והדרום.
עוד מציע הבנק הטבת ריבית של 0.5% על פיקדון אדיר- פיקדון שקלי לשנה עם תחנות יציאה כל 3 חודשים; הפחתה של הריבית המקסימלית בשיעור של 3.5% למשקי בית ו-3% לבנקאות פרטית במסגרת ראשונה ושנייה; פטור מריבית חובה על מסגרת משיכת יתר של עד 10,000 שקל לזכאים ע"פ מתווה חרבות ברזל; מענק לאוכלוסיות נבחרות – מפוני הצפון, העוטף ומפוני הדרום, חיילים בסדיר, ונכי צהל יקבלו מענק שנתי בסך של 600 שקל, כאשר המענק יחולק בארבע פעימות מידי רבעון.
עוד מציע הבנק החזר תשלום קרן הלוואה – הבנק יעניק החזר של תשלום חודשי אחד – קרן בלבד, בסך של עד 3,000 שקל בהלוואות קיימות בריבית משתנה הגבוהה מפריים פלוס 5% להלוואות שיתרת הקרן עד 100,000 שקל. ההחזר יבוצע בארבע פעימות; בנוסף, מתן הלוואה ע"ס 12,000 שקל ללא ריבית לשנה לאנשי קבע ולמילואימניקים. בנוסף מציע הבנק הטבות לעסקים קטנים ולבעלי משכנתאות.
בנק מרכנתיל
גם בנק מרכנתיל מעניק הטבות בהתאם למתווה בנק ישראל. בעלי עסקים קטנים שעומדים בתנאים יהנו בין היתר מההטבות: הטבת אוברדראפט של החזר על ריבית יתרת החובה של עד 200 שקל לרבעון; והטבת עמלות עו"ש של החזר של עד 550 שקל לרבעון. לקוחות פרטיים שלקחו משכנתא בבנק בשלוש השנים האחרונות יקבלו החזר של עד 600 שקל לרבעון.
בנק יהב
בבנק יהב גם אימצו את המתווה של בנק ישראל ומציעים את ההטבות הבאות לעומדים בתנאים לזכאות - הטבת ריבית עו"ש בשיעור 2% על יתרה יומית של עד 25,000 שקל; פטור מתשלום ריבית על יתרת חובה במסגרת האשראי, עד לתקרה של 10 אלף שקל למשרתי מילואים ותושבי קו עימות; פטור מעמלות בחשבונות עסקיים ועוד.
