איזה בנק גובה מלקוחותיו את העמלה הגבוהה ביותר עבור ביצוע פעולה, וכמה כסף הכניסו הבנקים בשנה החולפת מעמלות? לפי דוח של הפיקוח על הבנקים בנושא מחירי השירותים הבנקאיים למשקי הבית לשנת 2024, שנמסר לוועדת הכלכלה, ולמרות רווחי שיא של הבנקים, חלה דווקא ירידה בהכנסות שלהם מעמלות. יחד עם זאת, הסיבה המרכזית לירידה היא מתווי הסיוע השונים שהציעו הבנקים בעקבות מלחמת חרבות ברזל, אשר ניתנו ללא מעט לקוחות.
מהדוח עולה כי עלות העמלות הממוצעת של ניהול חשבון עו"ש והחזקת כרטיסי חיוב בחשבון משק בית עמדה על 25 שקל בחודש - ירידה של 2.6 שקל בהשוואה לשנת 2023. כמו כן, בשנה החולפת סך הכנסות מעמלות במערכת הבנקאית הסתכמו בכ-6.1 מיליארד שקל.
התפלגות ההכנסות לפי סוגי פעילות מראה כי 27% מהן הגיעו מניירות ערך (לעומת 23% ב-2023), 21% מכרטיסי חיוב, 18% מניהול חשבון עובר ושב (ירידה לעומת 19% ב-2023 וכ-12% מאשראי ומט"ח כ"א). העלייה בהכנסות מעמלות ניירות ערך נגרמה בעיקר מעלייה בהכנסות מעמלת קנייה ומכירה של ניירות ערך, בעוד הירידה בהכנסות מעמלות עו"ש נובעת מאותם מתווי סיוע ללקוחות בעקבות המלחמה.
הדוח מציג גם השוואה מפורטת ומעניינת בין העמלות בבנקים השונים, ומצביע על פערים משמעותיים בין בנק לבנק. כך למשל, בתחום עמלת פעולה על ידי פקיד, בנק מזרחי-טפחות גובה את העמלה הגבוהה ביותר (6.8 שקל), בעוד בנק יהב גובה את העמלה הנמוכה ביותר (4 שקל). בתחום עמלת פעולה בערוץ ישיר, מרכנתיל דיסקונט גובה את העמלה הגבוהה ביותר (2 שקל), ובנק יהב את הנמוכה ביותר (1.2 שקל). בנק ONE ZERO הוא היחיד שלא גובה עמלה עבור פעולות חודשיות בחשבון. בנוסף, בנק ירושלים גובה עמלה כוללת של 9.5 שקלים על כל הפעולות החודשיות.
הבדלים משמעותיים גם בדמי ניהול של תיקי ניירות ערך
הדוח חושף כי נמשכת העלייה בכמות הכרטיסים הממוצעת שמחזיקים לקוחות בכל חשבון, כאשר היחס עלה מ-1.67 בשנת 2020 ל-1.86 בשנת 2024. נתון זה מצביע על התרחבות השימוש בכרטיסי חיוב והתקדמות המשק לעבר תשלומים דיגיטליים.
במקביל, נרשמה עלייה בכמות החשבונות שמשלמים עמלות של פחות מ-10 שקל בחודש, מ-60% ל-62%. זוהי אינדיקציה לכך שיותר לקוחות נהנים מעלויות מופחתות, בין אם בגלל מתווה הסיוע או בשל שימוש מושכל יותר בשירותים בנקאיים.
בתחום ניירות הערך, שמהווה כרבע מהכנסות המערכת הבנקאית מעמלות, ממשיכים להיות פערים משמעותיים בין הבנקים. עמלת "דמי ניהול פיקדון ניירות ערך" בשווי תיק של 50-25 אלף שקל נעה בין 0.14% בבנק ירושלים ועד 0.57% בבנק מסד.
בהשוואה לדוח הקודם, חל שינוי בתעריפי חברת אמריקן אקספרס - בשירות עסקאות במט"ח. התעריף עלה מ-2.3% ל-2.5%, ובשירות משיכות במט"ח התעריף ירד מ-3.9% ל-3.5%. בחברות האחרות (כאל, מקס, ישראכרט ודיינרס) התעריפים נשארו יציבים, עם עמלה בגין עסקאות במט"ח הנעה בין 2.9% ל-3.0%, ועמלה בגין משיכות מט"ח בשיעור של 3.0%-3.5%.
הדוח מציין כי הפיקוח על הבנקים ממשיך לעודד את המעבר לבנקאות דיגיטלית, כאשר עלות ביצוע פעולה בנקאית בערוץ ישיר נמוכה בממוצע בכ-70% מעלות ביצועה באמצעות פקיד. צעדים אלו תואמים את המגמה העולמית של מעבר לבנקאות דיגיטלית והפחתת השימוש בסניפים פיזיים.
>> לסיפורים החשובים והמעניינים בכלכלה ובצרכנות - הצטרפו לערוץ הטלגרם שלנו
